Comment planifier sa retraite ?

La planification est essentielle dans tous les domaines et toutes les étapes de la vie. Elle consiste à fixer une série d’objectifs, ainsi que les actions et les étapes qui vous conduiront à les atteindre. Tout au long de votre vie, vous planifiez de nombreuses choses : voyages, achat d’une maison, carrière professionnelle… sans oublier, bien sûr, la planification de votre future retraite.

Pourquoi est-il important de planifier cette étape de la vie ?

La retraite est un moment de la vie où l’on se trouve dans une situation de plus grande vulnérabilité que lors des étapes précédentes. D’une part, certaines éventualités telles que la maladie ou les situations de dépendance sont plus susceptibles de se produire. Et il est important que vous soyez bien préparées.

En revanche, la marge de manœuvre pour faire face à des efforts financiers supplémentaires ou à certaines situations imprévues est beaucoup plus limitée. Une fois que vous êtes sortis du marché du travail, les ressources sur lesquelles vous pouvez compter sont déterminées. Vous aurez une pension publique d’un montant plus ou moins élevé en fonction de la façon dont vous avez cotisé en tant que travailleurs. Il y aussi l’épargne retraite pour salariés que vous avez réussi à générer et qui complète cette pension publique.

En d’autres termes, ce que vous n’avez pas fait au moment où vous atteignez  la retraite en termes d’épargne et de planification, vous ne pourrez guère le faire à partir de ce moment-là.

Fixer des objectifs pour la retraite, faire des plans pour l’avenir, planifier la retraite est quelque chose qui va non seulement améliorer cette étape de la vie, mais aussi améliorer la vie de tous les jours. Et cela, grâce à la tranquillité d’esprit que procure le fait de savoir que l’on a un plan pour l’avenir. Il est également plus facile de repérer si des décisions doivent être prises pour maintenir votre plan d’épargne sur la bonne voie.

Idées pour la planification

Établir un calendrier et des dépenses sur toute une vie

Du côté des dépenses, déterminez les étapes les plus importantes : la fin du prêt immobilier, la date approximative de la fin des études des enfants, le coût des loisirs actuels et le coût des loisirs que vous souhaitez conserver à la retraite. Cela permettra de déterminer le montant qui sera nécessaire à long terme.

Prendre des décisions sur ce qu’il faut faire à la retraite

Que voudriez-vous vraiment faire lorsque vous cesserez de travailler ? Conserver votre mode de vie antérieur sans trop de changements ? Déménager à l’étranger ou voyager plus souvent ? Prendre un chalet ? S’adonner à de nouveaux passe-temps ? Avec plus de temps libre que pendant votre phase active, il est important de réfléchir à la façon dont vous allez le dépenser et dans quelle mesure il nécessitera plus ou moins de ressources financières.

Analyser les ressources actuelles et futures

Déterminez l’épargne-retraite que vous avez accumulée à l’heure actuelle et vos projets pour l’augmenter. Établissez un plan de contributions régulières à celui-ci et calculez l’épargne qu’il aura générée au moment de la retraite. C’est un bon moyen de déterminer si votre épargne planifiée et vos objectifs sont en adéquation. Déterminez également la pension publique dont vous bénéficierez. Cela vous donnera une idée du revenu récurrent sur lequel vous pourrez compter à la retraite.

Les circonstances changent avec le temps

Tout d’abord, ce que vous voulez faire à la retraite est une attente à long ou moyen terme. À cette étape de la vie, vous pouvez être amenés à les modifier en raison de limitations de votre santé physique ou mentale.

D’autre part, le niveau d’épargne que vous prévoyez d’accumuler à la retraite peut changer. S’il est important d’adapter le profil de risque de vos investissements dans le temps, le fait est que la valeur des investissements peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Il se peut également que vous ayez rencontré des événements imprévus dans votre vie et que vous ayez dû puiser dans l’épargne initialement prévue pour la retraite.

L’important est qu’en se fixant des objectifs, même s’ils ne sont pas très précis, vous serez bien mieux préparés à gérer tous ces changements et imprévus. Et vous gagnerez en sérénité dans le présent et dans l’avenir.